Ņemot ilgtermiņa kredītu, atmaksas termiņi un citi aspekti tiek izvērtēti, vadoties pēc kredītņēmēja pašreizējās finansiālās situācijas, taču reizēm gadās tā, ka ar laiku kredītņēmēja ienākumi būtiski pieaug. Šādā situācijā kredītņēmējam var veidoties lieki finanšu līdzekļi un paņemto kredītu ir iespējams atmaksāt pirms noteiktā termiņa. Sākotnēji varētu šķist, ka tas arī ir vispiemērotākais risinājums šajā gadījumā, tomēr pastāv arī citi varianti, piemēram, naudu var investēt. Pirms steigties atmaksāt kredītu, vajadzētu izvērtēt, vai tiešām izdevīgāk ir atmaksāt kredītu un ietaupīt uz procentu maksājumiem, vai tomēr ieguldīt naudu un tādā veidā gūt vēl lielākus ienākumus?
Jebkuru Latvijā paņemtu kredītu ir iespējams atmaksāt pirms līgumā noteiktā atmaksas termiņa, tādā veidā samazinot summu, kas jāmaksā procentos. Parasti šādos gadījumos procenti un citi papildus maksājumi ir jāveic tikai par periodu, kurā ir izmantots kredīts. Piemēram, ja kredīts ir paņemts uz 15 gadiem, bet kredītņēmējs var visu summu atmaksāt jau 10 gadu laikā, par atlikušajiem 5 gadiem procentu maksājumi nebūs jāveic. Ātrāku kredīta atmaksu gan nevar veikt bez vienošanās ar kredītiestādi. Vispirms ir rakstiski jāinformē banka par vēmi veikt pārkreditēšanu. Kredītiestādei nav tiesību šo pakalpojumu atteikt, jo likumā ir noteikts, ka katram kredītņēmējam uz to ir tiesības.
Tātad, kredītņēmēja ieguvums šajā situācijā ir nauda, kas ietaupīta uz procentu maksājumiem. Tas nozīmē, ka ietaupītā summa galvenokārt ir atkarīga no gada procentu likmes, aizdevuma summas un laika perioda par kādu ir samazināts atmaksas termiņš. Atmaksas termiņu un aizdevuma summu, iespēju robežās nosaka pats kredītņēmējs, bet procentu liki nosaka pāri kredītiestāde, ņemot vērā EuriBor likmi un kredītņēmēja finansiālo situāciju. Piemēram, situācijā, kad aizdevuma summa ir 30 000 EUR un gada procentu likme ir 3%, vienkāršajos procentos, gadā procentos jāsamaksā 230 EUR. Ja kredīta atmaksas termiņu iespējams samazināt par pieciem gadiem, tad ietaupījums būtu jau 1 150 EUR, kas nav maza summa, tomēr ir arī veidi, kā panākt, ka ieguvums ir vēl lielāks.
Pastāv ļoti daudz dažādu ienesīgu veidu, kā investēt naudu. Piemēram, iegādājoties vērtspapīrus, veicot iemaksas privātajā pensiju fondā, noguldot naudu depozītā u.c. To, vai izdevīgāk būs atmaksāt kredītu, vai izvēlēties kādu no investīciju veidiem ir katram jāaprēķina individuāli. Piemēram, atdeve no ieguldījumiem stabilu uzņēmumu akcijās var sasniegt 10% gadā. Katru mēnesi ieguldot 200 EUR uzņēmumu akcijās, 5 gadu laikā būtu iespējams iegūt 1 200 EUR. Protams, viss nav tik vienkārši. Šādā gadījumā ieguvums nav garantēts. Ieguldījumi ir riskanti un pastāv iespēja, ka naudu var arī pazaudēt ne tikai iegūt.
*REKLĀMA
Drošāk ir ieguldīt privātajā pensiju fondā. Tas ir arī izdevīgi, jo šādā gadījumā ir iespējams saņemt arī nodokļu atvieglojumus, iesniedzot gada deklarāciju Valsts ieņēmumu dienestā. Gandrīz vienmēr ieguldījumi pensiju fondā saistās ar salīdzinoši lieliem finansiālajam ieguvumiem, bet daudzi tomēr šo ieguldījumu veidu neizvēlas, jo ne visi grib gaidīt līdz pensijai, lai varētu tērēt savu naudu.
Depozītnoguldījumi gan atmaksājas ļoti reti, jo depozīta likmes vienmēr ir zemākas nekā kredītu likmes. Prasti šīs likmes ir vien no 0,1% līdz 1,5% gadā, tā, ka pat bez īpašiem aprēķiniem ir skaidrs, ka izdevīgāk ir nemaksāt 3% no konkrētās summas, nevis saņemt 0,1 līdz 1,5% no tās pašas summas.
Iepriekš minētie gan ir tikai daži populārākie no neskaitāmi daudzajiem investīciju veidiem. Pastāv arī daudz citu variantu, kas atšķiras ar ieguldījumu atdevi, nepieciešamo ieguldījumu apjomu, risku utt. Vienalga kāds investīciju veids tiek izvēlēts, svarīgākais ir vispirms teorētiski aprēķināt kāds ir ieguvums no tā.
Pēc tā visa var secināt, ka no finansiālā viedokļa ir iespējams atrast veidus, kā iespējams gūt lielāku labumu, nekā veicot kredīta atmaksu pirms termiņa, taču bez finansiālajiem aspektiem pastāv arī citi. Kredīts jebkurā gadījumā saistās ar risku un dzīve bez parādsaistībām vienmēr ir kvalitatīvāka un mierīgāka. Ja nav kredītu, kas jāatmaksā, nav tik ļoti jāuztraucas par savu nākotnes finansiālo situāciju.
Ir grūti viennozīmīgi pateikt, vai labāk ir atmaksāt kredītu pirms termiņa, vai tomēr veikt kādas investīcijas. Tas lielā mērā ir atkarīgs no katra kredītņēmēja personīgajām vēlmēm, vajadzībām un arī vispārējām zināšanām par investīcijām un ar tām saistītajiem riskiem. Ja kredītņēmējs ir pārliecināts par sevis izvēlēto investīciju objektu un vismaz pēc teorētiskiem aprēķiniem ieguvums no tām ir lielāks, nekā ieguvums no savlaicīgas kredīta atmaksas, tad ir vērts paturēt kredītu un papildus ienākumus novirzīt citiem mērķiem. Ja kredītņēmējs tomēr nevēlas riskēt, bet vēlas sev nodrošināt sev mierīgu un finansiāli stabilu dzīvi, tad kredīta atmaksa pirms noteiktā termiņa noteikti būs labākais lēmums.