Investīciju kredīts ir ilgtermiņa aizdevuma veids, kuru kredītiestādes piešķir uzņēmumiem jaunu projektu vai būvniecības uzsākšanai, pamatlīdzekļu iegādei, nekustamā īpašuma iegādei vai remontam, kā arī transportlīdzekļu iegādei, remontam un citu uzņēmuma darbību veikšanai. Šādu kredītu uzņēmumi parasti var saņemt uz laiku no 2 līdz 10 gadiem un ar nodrošinājumu līdz pat 90% no kopējām projekta izmaksām.
Uzņēmumam, lai šādu kredītu saņemtu ir jāsniedz nodrošinājums, kas var būt:
- nekustamais īpašums,
- finansējamās iekārtas vai nekustamie īpašumi,
- transporta līdzekļi,
- rasošanas iekārtas,
- uzņēmuma aktīvi,
- valsts, pašvaldības, vai citāda veida galvojums,
- uzņēmuma kapitāldaļas,
- termiņnoguldījums,
- uzņēmuma īpašnieku galvojums,
- un arī citi pamatlīdzekļi, vai uzņēmumam piederoši objekti.
Ar šādu aizdevuma veidu maziem līdz vidējiem uzņēmumiem ir iespējams saņemt papildus naudas līdzekļus iekārtu atjaunināšanai, jaunu būvprojektu veikšanai, vai īrētu telpu pārpirkšanai, kā arī vienkārši paplašināt un attīstīt savu biznesu netērējot pašlaik pieejamos brīvos līdzekļus. Šāda veida aizdevumi parasti noder uzņēmumiem ar lieliem nākotnes plāniem, kuriem nepieciešams kapitāls to īstenošanai, un uzņēmuma peļņa un apgrozāmie līdzekļi tiek novirzīti citos virzienos.
Lai saņemtu šāda veida aizdevumus uzņēmumiem parasti ir jābūt:
- Pozitīvai kredītvēsturei,
- Pozitīviem saimnieciskās darbības rādītājiem,
- Skaidram biznesa plānam nākotnes attīstībai,
- Latvijā oficiāli reģistrētai juridiskai personai,
- Jādarbojas kādā mazāk riskantā jomā,
- Jābūt vismaz 3 gadus ilgiem pozitīvās saimnieciskās darbības rezultātiem.
- Utt.
Bankas un privātie kreditori parasti piešķir šāda veida aizdevumus no 10 līdz 500 tūkstošiem Eiro apmērā, bet precīzākas summa parasti tiek noteikta pēc uzņēmuma un tā darbības izvērtēšanas un iecerētās naudas tērēšanas plāna , kā arī risku izvērtēšanas un uzņēmuma biznesa plāna izvērtēšanas.
Šādiem ilgtermiņa aizdevumiem parasti tiek uzstādīta procentu likme , kas tiek individuāli noteikta, pēc riska faktoru izvērtēšanas un uzņēmuma darbības novērtēšanas un var svārstīties no 2% līdz 5% + vēl mainīgās starpbanku procentu likmes (EURIBOR, LIBOR). Šeit tāpat, kā hipotekārajiem kredītiem ir iespēja izvēlēties mainīgo vai fiksēto procentu likmi, un atkarībā no tā arī mainīsies vai būs vienāda ikmēneša kredīta atmaksas summa.
Tāpat, kā hipotekārajiem kredītiem privātpersonām, arī uzņēmumiem ir iespējams izvēlēties 2 maksājuma veidus, kas ir dilstošais vai vienādais, un attiecībā no tā, kādi ir nākotnes peļņas pareģojumi var izvēlēties maksāt vienādu maksājumu katru mēnesi, vai sākumā maksāt lielākus procentus , lai pēc tam būtu jāmaksā mazāk. Bet atšķirībā no privātajiem kredītiem uzņēmumi parasti tieši izvēlas sabalansētos maksājumus tāpēc, ka parasti kredīts tiek ņemts ilgtermiņa attīstībai un sākotnējā stadijā nav pieejami pietiekoši lieli naudas līdzekļi lai maksātu pilnu pamatsummas ikmēneša likmi un vēl procentus.
Uzņēmumiem, kas šādus kredītus ņem jaunu iekārtu pirkšanai vai modernizēšanai, kā arī būvniecības projektu veikšanai parasti piedāvā tā sauktos atvieglojuma periodus, jeb plašāk zināmus, kā “kredīta brīvdienas” , kad uzņēmumam uz laiku līdz vienam vai diviem gadiem nav jāatmaksā aizdevuma pamatsumma, bet tikai jānosedz procentu maksājumi. Šāda iespēja lieki noder, ja ir skaidri zināmas nākotnes iespējas un periodā, kamēr tiek strādāts šai nākotnes peļņai nav pieejami pietiekoši lieli naudas līdzekļi pilnai kredīta ikmēneša atmaksas veikšanai.
Uzņēmumiem, kas vēlas iegūt šādus ilgtermiņa investīciju kredītus būs nepieciešams uzrādīt šādus dokumentus:
- Komersanta reģistrācijas apliecību,
- Izziņa no LR uzņēmumu reģistra par paraksta tiesīgām personām,
- Uzņēmuma pārstāvju pases kopijas,
- Protokols no kopsapulces, vai valdes sēdes par aizdevuma saņemšanas spriedumu,
- Izziņa no Valsts ieņēmuma dienesta,
- PVN atskaites par iepriekšējo pusgadu,
- Piedāvātā nodrošinājuma īpašumtiesību apliecinošus dokumentus,
- Piedāvātā nodrošinājuma vērtību apliecinošus dokumentus,
- Iecerētā projekta apraksts un tā ekonomisko rādītāju prognozes, kā arī naudas plūsmas iespējamās prognozes aizdevuma atmaksas laika periodā,
- Informācija par kopējo naudas plūsmu visos uzņēmuma kontos, kā arī par uzņēmuma aktīviem, kustamo un nekustamo īpašumiem.