Pašam sava lauku viensēta vai māja piepilsētā ir katra Latvieša dzīves sapnis, bet lielākā daļa no mums tā arī līdz šādam sapnim nenonāk, jo iekrāt šādus naudas apmērus, lai uzceltu vai nopirku šādu īpašumu nav nemaz tik viegli, un nemitīgi augošās dzīvošanas izmaksas nemaz nepalīdz. Lai gan šāda situācija ir ierasta prakse ārzemēs, Latvijā privāto mājokļu celtniecība ar bankas finansējuma palīdzību nav tik ierasta lieta, jo, laikam jau, Latvieši ir bailīga tauta, un risks, ko uzņemas kredīta ņēmējs izrādās pārāk liels daudziem no mums.
Šoreiz mēģināšu jums pastāstīt vairāk tieši par šādiem būvniecībai paredzētiem aizdevumiem un ar ko tie atšķiras no hipotekārajiem kredītiem vai cita veida aizdevumiem.
Būtībā kredīts būvniecības darbiem ir ļoti līdzīgs hipotekārajam kredītam, un to arī izsniedz bankas pret jaunā vai jau esošā nekustamā īpašuma ķīlu, lai nodrošinātos pret riskantiem darījumiem. Būtībā jums būs vajadzīgs apstiprināts būvprojekts, kurš būs novērtēts pie sertificēta būvinženiera, un arī īpašuma patreizējā un sagaidāmā vērtība tiks novērtēta. Pēc šīs novērtēšanas banka lems par to, cik lielā apjomā jūs varat saņemt aizdevumu jūsu jaunā ģimenes mitekļa celšanai, bet parasti šie aizdevumi tiek izsniegti 70%-90% apjomā no jūsu būvprojekta izmaksām.
Kredītiestādes izsniedz šāda veida aizdevumus tikai personīgo īpašumu celšanai, un liek jums nodrošināt dažādus drošības pasākumus, kā būvprojekta apdrošināšanu, novērtēšanu, ikmēneša pārbaudes, par projekta statusu un attīstības ātrumu, kā arī dažādus saskaņotus dokumentus ar būvpārvaldi un jūsu pašvaldību par projekta atbilstību likumiem un rentabilitāti.
Būtībā ņemot šāda veida kredītu būvniecības projektu sākšanai jums ir jānodrošina bankai tas, ka viņa noteikti saņems savu naudu atpakaļ vainu ar ikmēneša procentu maksājumiem, vai to nemaksāšanas gadījumā ar paša īpašuma vērtību, un tieši tāpēc viņiem ir nepieciešama šī jaunā projekta ieķīlāšana vai arī cita nekustamā īpašuma ķīla, kura vērtība ir pielīdzināma jaunajam projektam.
Sākumā piesakoties šāda veida kredītam jums bankas pārstāvji paskaidros visas jūsu iespējas, tiks apskatītas jūsu ikmēneša finanses un kopīgi noskaidrosit, cik lielu apjoma kredītu jūs varat saņemt, un parasti šī summa izdalīta pa mēneša maksājumiem nedrīkst pārsniegt 50% no ģimenes kopējiem ienākumiem! Ja jūs atbilstat visiem bankas izvirzītajiem noteikumiem un jums ir iespēja saņemt aizdevumu, tad jums bankas pārstāvji paskaidros, ka šādam kredītam būvniecībai sākumā mēneša maksājumi nav jāmaksā, jo tas ir speciāli izstrādāts tieši ģimenes mājokļa celšanas darbiem un šajā laikā (12-24 mēneši) jūs varat nemaksāt kredīta pamatsummu un procentus un sākt to nomaksu tikai pēc būvniecības projekta pabeigšanas, kad būtībā šis būvniecības aizdevums tiek pārfinansēts uz hipotekāro kredītu ar ierastajiem hipotekārā kredīta procentu maksājumiem un augošajiem vai dilstošajiem maksājumiem.
Lai jūs varētu saņemt šāda veida aizdevumu bankas parasti prasa šādus dokumentus:
- Ģimenes ienākumu apliecinošus dokumentus,
- Patreizējais un nākotnes projicētais būvprojekta vērtējums.
- Apstiprināta būvprojekta būvatļaujas kopija,
- Līgums par celtniecības pakalpojumu sniegšanu un izmaksām,
- Notāra apstiprināta zemesgrāmata un citi dokumenti,
- Būvprojekta apdrošināšana.
Šie ir pamata dokumenti, bet parasti bankas individuāli nosaka vēl ari citas prasības un dokumentus kas iesniedzami, bet vairāk informācijas par to jūs uzzināsit jūsu izvēlētajā kreditēšanas iestādē!
Pēc visa šī, es ieteiktu katram padomāt, vai tiešām nebūtu iespējams uzcelt savu ģimenes māju ņemot šādu aizdevumu, jo nav jau nekādas starpības, vai jūs maksājat īri dzīvoklī, vai maksājat bankai aizdevuma pamatsummu, jo otrajā gadījumā vismaz pēc būvprojekta pabeigšanas un kredīta nomaksas būs pašiem savs miteklis, kas visticamāk kalpos vēl desmitiem gadu!
PS: Bankas iesaka arī kredīta ņēmējam saņemt dzīvības apdrošināšanu, lai nelaimes gadījumā kredīta slogs nenonāktu ģimenes rokās, bet to nomaksātu apdrošināšanas kompānija.
