Kas ir overdrafts?
Overdrafts, jeb darba algās pārsnieguma aizdevums ir kredīta veids, kurā jūsu bankas algas kontam tiek pievienots tā sauktais “drošības spilvens”, kurā jums tiek dota iespēja neparedzētos, vai ārkārtas brīžos pārtērēt kontā esošo naudu, par summu, par kādu iepriekš esat vienojušies ar banku. Overdrafts ir līdzīgs ātrajiem kredītiem, vienīgi, tas tiek piešķirts ar bankas palīdzību un pa taisno jūsu bankas kontā, tomēr tam ir tādas priekšrocības, kā mazāki procentu maksājumi, tas ir vienmēr pieejams , nav vajadzīgs to pieteikt pirms katras izmantošanas reizes un dažkārt ir iespējams to atmaksāt vairākos maksājumos. Šis algas konta pārsnieguma kredīts tiek pieslēgt, pēc abpusējas vienošanās ar banku un , ja šāds pakalpojums ir pievienots jūsu kontam, jūs varat saņemt naudu jebkurā bankomātā, vai maksāt ar bankas karti pat tad, ja jūsu bankas konta balanss ir nulle, un parasti summa, ko varat aizņemties ir saistīta ar jūsu ikmēneša ienākumiem un tā visbiežāk nepārsniedz jūsu darba algu.
Overdrafts būtībā ir nauda, ko jūs varat aizņemties jebkurā laikā tieši tāpat, kā ātros kredītus, vienīgi jums nevajag katru reizi pielietot SMS vai Internetu lai pieteiktu jaunu aizdevumu un šāda pakalpojuma pieslēgšana parasti patērētājiem rada drošības sajūtu, ka pat tad, ja jūsu kontā beigsies nauda, jūs bez tās nepaliksit un varēsit iegādāties pirmās nepieciešamības preces un pakalpojumus par šo aizņēmumu , jeb overdraftu. Šī kredīta labākā un vispatīkamākā lieta ir tieši šī drošība, un tas, ka jūs šo naudu varat tērēt, kā vien vēlaties un par to nav jāatskaitās bankas pārstāvjiem, kā tas ir par auto, vai nekustamā īpašuma kredītu!
Pirmais šāda veida aizdevums tika izsniegts 1728. gadā Skotijā, kur kāds pārdevējs Vilijams Hogs(William Hog) pārliecināja savu banku (Royal Bank of Scotland) par šāda kredīta pievienošanu viņa kontam, lai viņš varētu viegli atmaksāt parādus par produktiem un pakalpojumiem, kad tas būtu nepieciešams. Šis Vīrietis bija pirmais cilvēks pasaulē, kas saņēma skaidras naudas aizņēmumu no sava tukšā bankas konta, un bankām redzot, ka šāda veida pakalpojumam ir milzīgs potenciāls nācās sākt piedāvāt saviem klientiem tērēt naudu pēc tam, kad viņu bankas konta limits ir beidzies, un pie nākamajiem ienākumiem samaksāt šo starpību atpakaļ, ar nelieliem procentu maksājumiem.
Kā saņemt overdraftu?
Šo aizdevuma veidu jūs varat saņemt tikai piesakoties bankā, kurā jūs saņemat savu algu, vai arī citā bankā, uzrādot pierādījumus par saviem pēdējo 6 mēnešu ienākumiem un datus par darba vietu un kredītu vēsturi. Šo pakalpojumu parasti ir jāpiesaka bankas filiālē ņemot līdzi personu apliecinošu dokumentu un noslēdzot līgumu ar konkrēto finanšu iestādi, bet viss pārējais process notiek bankas iekšienē, un limitu , par ko vienojāties jūs varat sākt lietot jau dažu dienu laikā.
Procenti
Katra finanšu iestāde uzstāda savus noteikumus, un līdz ar to nav vienotas procentu maksājumu struktūras, bet tās var svārstīties no 15% – 30% robežās atkarībā no tā, cik jūs uzstādāt šo overdrafta limitu, kādi ir jūsu ienākumi, un cik naudas jūs no kopējā limita iztērējat, bet parasti līguma noslēgšanas brīdī jūs vienojaties ar banku par vienotiem procentu maksājumiem visam šim overdrafta pakalpojumam un nav nozīmes tam, vai jūs aizņematies desmito daļu, vai visu līgumā norādīto summu, bet procenti tiks aprēķināti pēc vienādas formulas.
Pieteikšanas maksa
Bankas parasti uzstāda arī pieteikšanās maksu, par šāda pakalpojuma pieslēgšanu jūsu algas kontam, un šīs summas svārstās no 10 līdz 20 Eiro. Šeit tieši tāpat, kā pie procentiem nav vienotas maksas un katra banka patur tiesības uzstādīt savu vienoto samaksu par šā pakalpojuma uzstādīšanu.
Gada maksa
Vēl bez pieteikšanas maksas un procentu maksājumiem nereti bankas arī uzstāda gada maksu, par pakalpojuma izmantošanu, kas svārstās 5 līdz 10 Eiro robežās, bet šī būtībā ir simboliska samaksa par to, ka jūs drīkstat pārsniegt savu konta bilanci, un bankas īstā peļņa rodas tieši no paša aizņēmuma, un no tā procentu maksājumiem.
Riski
Banka, kurā tu saņem šo overdraftu patur tiesības jebkurā laikā pieprasīt no tevis overdraftā iztērēto naudu, kā arī dažādās situācijās, kā darba zaudējums, vai algas konta maiņa uz citu banku, tava overdrafta aizņēmuma summa tev var tikt pieprasīta atmaisāt nekavējoties. Banka, kas izsniedz overdraftu arī patur iespējas noņemt līdzekļus no jūsu uzkrājuma konta, ja tas ir tajā pašā bankā, bet jūs pēkšņi nemaksājat aizņemto overdraftu, vai šādam solim ir bijis kāds cits pamatots iemesls.
Vēl pastāv arī risks tādā gadījumā, ja jūs vairs nespējat atmaksāt šo overdraftu, tad jums ar banku būs jāvienojas, par savādāku veidu, kā šo naudu atmaksāt, pārformējot šo kredītu uz citu kredīta veidu, bet jārēķinās ar to, ka banka visticamāk pieprasīs lielākus procentu maksājumus vai arī papildus samaksu par darbu un par neērtībām.
Nu, kad zināt, kas ir overdrafts, kā jums liekas, vai tas ir piemērots aizdevuma veids? Es ieteiktu cilvēkiem, kas bieži ņem ātros kredītus painteresēties par šo pakalpojumu savā bankā, jo tas ilgtermiņā sanāks izdevīgāk, nekā katru reizi maksāt vēl lielākos procentu maksājumus, ko piedāvā privātie aizdevēji.