Faktorings ir kredīta veids, ko finanšu iestādes izsniedz uzņēmumiem, kurā uzņēmumiem ir iespējams saņemt naudas aizdevumu pret savu debitoru (parādnieku) ķīlu. Šāds kredīts nozīmē, ka uzņēmumiem ir iespējams saņemt tūlītēju rēķinu atmaksu pakalpojumiem, par ko klienti parasti nenorēķinās uzreiz, un ja iesaldētie naudas līdzekļi ir uzreiz nepieciešami palielinot uzņēmuma likviditāti un palielinot iespējas iepirkt jaunus produktus vai preces. Būtībā faktorings dod uzņēmumiem iespēju gūt tūlītēju atguvi no šiem darījumiem, kuram pielietots faktorings.
Šis kredīta veids parasti tiek izmantots gadījumos, kad uzņēmumi vēlas saviem klientiem dot iespēju atmaksāt preces, vai pakalpojumus pēc noteikta laika, kas parasti nepārsniedz gadu, vai arī, ja nepieciešams nodrošinājums pret ārzemju sadarbības partneriem vai cita veida darījumiem. Bankas izsniedz šādus kredīta veidus bez jebkādas ķīlas un vienīgais nodrošinājums būs tieši šī debitora, jeb rēķina apmaksātāja nākotnē atmaksājamā nauda. Tas nozīmē, ka ja vēlaties izmantot faktoringu, tad varat doties pie šīs finanšu iestādes ar tikko izrakstīti rēķinu un būtībā uzreiz saņemt šo naudu līdz pat 90% no sākotnējā rēķina vērtības , un vēlāk pēc klienta rēķina apmaksas bankai saņemsit pārējo naudas summu no tās atņemot procentu maksājumus bankai, kas parasti sastāda 2%-5% no kopējās darījuma summas.
Šādus pakalpojumus var izmantot eksporta uzņēmumi, vairumtirgotāji, mazumtirgotāji, pakalpojumu sniedzēji un arī cita veida uzņēmējdarbību veicošas juridiskas personas, kas vēlas maksājumu drošību un tūlītēju līdzekļu saņemšanu.
Faktoringa tipiskā shēma:
- Uzņēmums pārdod preces vai pakalpojumus vienam vai vairākiem debitoriem,
- Uzņēmums ar šiem debitoru rēķiniem dodas uz banku,
- Pēc abu pušu izvērtēšanas banka lemj par aizdevuma piešķiršanu,
- Ja aizdevums tiek izsniegts, tad uzņēmums saņem līdz pat 90% no rēķinā noteiktās summas,
- Debitors atmaksā kredītiestādei visus 100% no maksājuma,
- Banka noņemot savus darījuma procentus aizsūta uzņēmuma atlikušo summu no debitora atmaksātā rēķina.
Ar šādu shēmu uzņēmumiem ir iespējas saviem klientiem piedāvāt novēloto rēķinu apmaksu, kas lielāku pirkumu un pakalpojumu sniegšanā ir liela priekšrocība, kā arī debitori biežāk šādus maksājumus, kas jāveic kredītiestādei nekavē, jo zina no tā izrietošās sekas.
Tātad faktorings ir vēl viens ierocis jebkura uzņēmuma arsenālā, veiksmīgāka biznesa uzsākšanā un labāku piedāvājumu nodrošināšana, un ja, jums ir radusies nepieciešamība pēc šāda pakalpojuma, droši variet griezties pie kādas no Latvijā reģistrētajām komercbankām, uz konsultāciju par šādu pakalpojumu pieejamību un izdevību.