Gadiem ierasts domāt, ka ceļš uz pilnīgu un veiksmīgu dzīvi ir laba izglītība, augsts amats, liela alga un laimīga ģimenes dzīve. Pie laimīgā ģimenes cilvēka komplekta arī pieder bērni, privātmāja kādā drošā rajonā, vasarnīca jūras malā, vairākas mašīnas un eksotiski ceļojumi ik pāris mēnešus. Lai cik absurdi tas neizklausītos, daudziem šī laimes formula joprojām liek vadīties izglītības iegūšanā, karjeras ceļa izvēlē un citos jautājumos. Vai nezini, kurā studiju programmā studēt? Salīdzini vidējos ienākumus profesijā! Kurā rajonā iegādāties savu dzīvokli? Salīdzini noziedzības līmeni! Kurā valstī reģistrēt savus ienākumus? Salīdzini procentu likmes!
Tomēr ar gadiem un valstu robežu atvērtību šis dzīvesstils mainās. Kas kādreiz bija standarts, tas šobrīd vairs netiek tik augstu vērtēts. Transports un pārcelšanās ir daudz lētāka, un relokācija, migrācija un nekustamā īpašuma īre vai koplietošana ir daudz ierastāka un vieglāka, kā dažus gadu desmitus agrāk. Tādēļ ir aktuāls jautājums – vai tiešām tev nepieciešams pirkt dzīvokli vai māju? Vai nepieciešams kredīts, apdrošināšana un ilgtermiņa saistības, ja modernais dzīvesstils un nekustamā īpašuma tirgus daudz vairāk atalgo tos, kuri dzīvokli īrē? Turklāt īre nepavisam vairs nav daudz dārgāka, kā īpašuma tiesības. Ņemot vērā migrāciju un pārcelšanos no valsts uz valsti, no kontinenta uz kontinentu, tas patiešām ir jautājums, ko apsvērt.
Ja bankas kontā noguldītais ir pietiekamā apjomā, un vēlies dzīvot komfortablu un paredzamu dzīvi, tad, iespējams, dzīvokļa vai privātmājas iegāde būs pareizā izvēle. Ja esi pārliecināts, ka atlikušo dzīvi pavadītu šajā teritorijā, nevis ceļotu un paplašinātu savu redzesloku, pārvācoties uz kādu citu valsti ar labākām izglītības, darba vai – gluži vienkārši – izklaides iespējām, tad arī īpašuma iegāde būs pareizā izvēle. Ja tas ir tikai un vienīgi finansiāls jautājums, tad gan jāapsver kārtīgi, taču lielākajā daļā gadījumu īpašuma iegāde ir ne tikai drošāka, bet arī lētāka ilgtermiņā.
Tomēr jāatceras, ka ne visiem iegāde ir pa kabatai, un arī kreditori ne vienmēr atbalstīs, ja Tava kredītvēsture nav īpaši spoža. Tādēļ nepieciešams vadīties pēc citiem jautājumiem.
Pirmkārt, saproti, cik bieži plāno mainīt dzīvesvietas. Vai nu Tava pārvākšanās ir tikai uz studiju vai prakses periodu, vai arī vēlies pārvākties ilgtermiņā? Piemēram, ja paliec izvēlētajā pilsētā vai laukos ilgāku periodu, ieteicams apsvērt mājas iegādi. Tas, vai šis pirkums apmaksāsies, tomēr atkarīgs tikai no tā, cik ilgi Tu paliec vienā vietā. Sākotnēji iegādājoties māju vai dzīvokli, Tu noteikti piedzīvosi lielus izdevumus, savukārt pēcāk, pēc vairākiem gadiem (vai gadu desmitiem, atkarībā no īpašuma vērtības), Tu varēsi ietaupīt vai pat pelnīt ar šo īpašumu. Ja vēlies ātrāk gūt ienākumus un atpelnīt izdevumus, ieteicams daļu iegādātā īpašuma izīrēt tālāk. Piemēram, ja dzīvo kādā populārā tūrisma galamērķī, vērts apsvērt īstermiņa izīrēšanu populāros ceļotāju pakalpojumu nodrošinošās mājaslapās, piemēram, Airbnb vai Booking.com. Tā varēsi ietaupīt vai daļēji segt izdevumus, kas sasitīti ar īpašuma iegādi vai īri. Ja tomēr izīrē īpašumu, tad šāda komerciālā darbība var netikt atļauta – vienmēr konsultējies ar otru līguma slēdzēju, tas ir, īpašnieku vai aģentūru, ar kuru slēdz līgumu par nekustamā īpašuma īri. Jāatceras arī, ka, ja šobrīd nav pieejami tik lieli finansiālie līdzekļi, lai pirktu īpašumu, tad īre var būt pieejamāka izvēle tikai dažās valstīs. Piemēram, Indonēzijā, lai izīrētu kādu māju vai dzīvokli, īrniekam nepieciešams maksāt visu īres naudu uzreiz, slēdzot līgumu. Tas nozīmē, ka, ja vēlies pārcelties un dzīvot kādā Bali privātmājā 5 gadus, tad maksāsi uzreiz par visu 60 mēnešu īres maksu. Eiropā ierastā prakse tomēr ir ikmēneša īres maksa, līgumu slēdzot uz vismaz 12 mēnešiem (ar 2 vai vairāk mēnešu pirmo iemaksu).
Mūsdienās ļoti pieejama iespēja ir mājas aizdevums. Ja noteikti zini, ka spēsi maksāt kredīta maksājumus un paliksi izvēlētajā pilsētā ilgāku laika termiņu, vari iegādāties īpašumu bez raizēm. Viss, kas Tev jādara, ir – sameklē izdevīgāko aizdevēju un noslēdz līgumu. Atceries gan, ka tas ir risks un finansiālā atbildība, ko uzņemies uz vairākiem gadiem (vai gadu desmitiem).
*REKLĀMA
Otrkārt, īpašuma iegādes cena nav cena, kas norādīta sludinājumā. Lielākajā daļā gadījumu īpašuma uzturēšana, reģistrēšana un valsts nodokļi daudzkārt palielinās iegādes izmaksas. Piemēram, Latvijā, lai reģistrētu īpašumu zemesgrāmatā, maksājama valsts nodeva, savukārt, līdz ko īpašums iegādāts, maksājams nekustamā īpašuma nodoklis 1,5 % apmērā no nekustamā īpašuma kadastrālās vērtības zemei, inženierbūvēm un ēkām, kamēr ar progresīvo nodokļu likmi ir apliktas citas būves un īpašumu tipi.
Tāpat arī svarīgi apzināties, ka līdz ar īpašumu iegādi tev būs jāmaksā ne tikai nodokļi, bet arī īpašums jāapdrošina. Apdrošināšanā jāietver gan apdrošināšana pret dabas postījumiem, kā plūdi un ugunsgrēki, gan arī pret zagļu ielaušanos, gan arī citi. Tas sastāda lielu ciparu, un tas noteikti jāapsver pirms mājas iegādes.
Ja plāno iegādāties īpašumu ar bankas vai ne banku kreditora palīdzību, tad jāņem vērā, ka maksājumi noteikti atvieglos un izlīdzinās Tavu budžetu vairāku gadu griezumā, taču galu galā maksās daudz vairāk. Tas ir risks, ko bankas uzņemas par naudas aizdevumu izsniegšanu, kā arī tava samaksa par kreditoru pakalpojumiem. Šobrīd Latvijā iegādājoties nekustamo īpašumu ar hipotekāro kredītu, var rēķināties ar aizdevumu līdz 85% no īpašuma tirgus vērtības. Pārējais būs jāsedz pašiem.
Apsverot īpašuma īri, jāpārliecinās, ka īrējamais objekts nav sliktā stāvoklī. Kādi būs Tavi izdevumi par komunikanālajiem maksājumiem ziemas periodā? Cik lieli ir izdevumi par ēkas apsaimniekošanu? Visi šie jautājumi jāadresē pirms izvēles izdarīšanas.
Galu galā, vajag apzināties, ka īpašuma iegāde vai tā īre ir izvēle, kas Tev ļaus vai nu ietaupīt, vai arī zaudēt naudu. Pirms izvēles izdarīšanas nevilcinies un velti aprēķiniem visu tam nepieciešamo laiku.
Lai gan daudzreiz dzirdam sakām, ka īre ir naudas izmešana, tas daļā gadījumu nav patiess apgalvojums. Atkarībā no Tavas mājas atrašanās vietas, tās īre var būt daudz izdevīgāka un finansiāli brīvāka. Ja Tu ņem kredītu, ko nomaksāsi tikai sava mūža otrajā pusē, iesakāms pārdomāt tā nozīmību.
Izvēle ir Tavās rokās. Īrēšana vai iegāde – jebkura no izvēlēm var būt finansiāli izdevīgāka, drošāka vai piemērota Tavam dzīvesstilam. Vai nu izvēlēsies mājas iegādi, vai īrēšanu, atkarīgs no taviem ilgtermiņa dzīves plāniem, sociālajiem pienākumiem pret ģimeni vai partneri, kā arī finansiālo stabilitāti. Pirms pērc vai īrē, velti laiku salīdzināšanai. Zini, kas būs vairāk un labāk piemērots Tev – vai drošība, kas saistīta ar iespēju apzināties, ka savā mājā varēsi dzīvot, neatkarīgi no īpašnieka izvēlēm un īres līguma termiņa, vai arī drošība, kas nāk no apziņas, ka neesi nevienam parādā. Izvērtē un izdari savu izvēli, bet katrā ziņā nesasteidz lēmumu!