Mūsdienās cilvēki bieži vien izvēlas savas finansiālās problēmas risināt ar kredītu palīdzību, tomēr tas ir diezgan riskanti. Pat tad, ja rūpīgi izvērtējiet savas iespējas savlaicīgi atmaksāt kredītu un uz konkrēto brīdi viss liecina par to, ka kredītu spēsiet atdot bez problēmām, var gadīties, ka kādu neparedzētu apstākļu dēļ, kredītu nav iespējams atdot līgumā noteiktajā termiņā. Šādu situāciju noteikti nevajadzētu pieļaut, jo tas var beigties ar daudz nopietnākām finansiālām grūtībām, nekā tas bija pirms kredīta paņemšanas. Ja esat paņēmis kredītu, jums ir jāzina, kāpēc nedrīkst kavēt kredīta maksājumus?
Ņemot jebkuru kredītu tiek noslēgts līgums, kurā ir sīki aprakstīti kredītņēmēja piemākumi, tajā skaitā precīzi atmaksas termiņi, kuri jāievēro. Ja šie norādītie termiņi netiek ievēroti, kredītiestāde ir tiesīga piemērot soda sankcijas. Kredītiestādei neinteresē, kādi ir iemesli, kāpēc nespējat veikt savlaicīgu kredīta apmaksu. Ja maksājumi tiek kavēti bez brīdinājuma, tiek piemēroti soda procenti, vai citas sankcijas, kas norādītas līgumā.
Svarīgākais ir nepieļaut soda sankciju piemērošanu. Ja saprotat, ka nevarēsiet laicīgi veikt kredīta apmaksu, vai kādu no regulārajiem kredīta maksājumiem, par to savlaicīgi ir jāinformē kredītiestāde. Vairumā gadījumu, kredītņēmējam ir tiesības veikt kredīta restrukturizāciju – apmaksas termiņa pagarinājumu vai atmaksas grafika maiņu. Tas ir maksas pakalpojums un ilgtermiņā kredītu vēl vairāk sadārdzina, bet tā ir iespēja atlikt maksājumus līdz brīdim, kad tiek nokārtotas radušās finansiālās problēmas. Arī šis, protams, nav tas labākais variants un to vajadzētu izmantot tikai tad, ja citu variantu nav.
*REKLĀMA
Ja maksājumi tiek kavēti, nebrīdinot par to kredītiestādi un neveicot kredīta restrukturizāciju vai arī ja kredīta restrukturizācija nav atrisinājusi radušās problēmas, visticamāk sekos nopietnas sankcijas. Šīs sankcijas ir atkarīgas no kredīta veida un kredītiestādes politikas. Katra kredītiestāde izvērtē, pēc cik ilga laika tiek aprēķināti soda procenti un tiek iesaistīti parada piedzinēji, bet būtiskākās atšķirības pastāv tieši starp dažādiem kredīta nodrošinājumiem. Ja klients nespēja atmaksāt kredītu, kuram ir ķīlas nodrošinājums, vispirms kredītiestāde konfiscēs ķīlu. Protams, tas nenotiks nākamajā dienā pēc kavētā maksājuma. Vispirms tiks sūtītas pavēstes par kavētajiem maksājumiem, bet ja tās tiks ignorētas, varat zaudēt ieķīlāto īpašumu. Ja ķīlas tirgus vērtība pēc tās pārdošanas nespēs nosegt visu kredīta summu, tiks piedzīta arī atlikusī kredīta daļa. Atkarībā no šīs atlikušās summas apmēra, klientam tiks piemērots jauns atmaksas grafiks. Kredītiestāde ir tiesīga pieprasīt arī kredīta piedzīšanu un klienta kontu iesaldēšanu. Protams, zaudēt kādu vērtīgu īpašumu un vēl palikt parādā bankai nav nekas patīkams, taču var būt arī sliktāka situācija.
Kredītiem, kuriem nav ķīlas nodrošinājuma, sankcijas kredīta nemaksāšanas gadījumā var būt vēl nopietnākas. Protams, arī šādā gadījumā vispirms kredītiestāde savu klientu brīdinās un piemēros soda procentus, bet ja kredīta apmaksa vienalga tiks kavēta, kredītiestāde iesaistīs kredīta piedzinējus. Ja arī kredīta piedzinēju brīdinājumi netiks ņemti vērā, kredītiestāde var vērsties tiesā un pēc tam var tikt konfiscēta visa kredītņēmēja manta un īpašumi. Ja tādu nav, kredītiestāde ir tiesīga piedzīt kredīta maksājumus no kredītņēmēja ienākumiem. Proti, tiklīdz kontā ienāk nauda, kas pārsniedz iztikas minimumu, tā automātiski tiek ieskaitīta kredītiestādes kontā.
Vēl pastāv arī variants, ka kredīts tiek nodrošinātas ar galvotāju. Šādā gadījumā pēc kredītiestādes brīdinājumiem, kredīta apmaksa tiek piedzīta no galvotāja. Galvotājs par paņemto kredītu ir atbildīgs tik pat lielā mērā kā pats kredītņēmējs. Ja arī galvotājs nav spējīgs atmaksāt kredītu, kredītiestāde var vērsties tiesā pret abām šīm personām. No vienas puses, kredītņēmējam tas ir izdevīgi, jo viņam pašam ir jāuzņemas daudz mazāka atbildība, tomēr tas var sabojāt attiecības ar galvotāju. Parasti galvotājs ir kāds ļoti tuvs cilvēks, tāpēc arī šis variants diez vai būs vēlams.
Jebkurš no minētajiem variantiem, var radīt ļoti nopietns sekas. Kredītņēmējs var palikt bez mājām, bez iedzīves, bez automašīnas utt. Lai tas nenotiktu ir savlaicīgi jāveic kredīta apmaksa. Pirmkārt, kredīta maksājumi ir jānovērtē kā prioritāte. Kad saņemat algu, vispirms samaksājiet par kredītu un tikai pēc tam domājiet, kā tērēt atlikušo summu, nevis otrādāk. Negaidiet līdz pēdējam brīdim, bet samaksājiet, kamēr jums vēl ir nauda. Labāk ir samazināt savus izdevumus uz citām kategorijām.
Kopumā var teikt, ka ar kredīta apmaksu nevajag kavēties, lai neiekultos ļoti nopietnās nepatikšanās. Ne īslaicīgi maksājumu kavējumi, ne ilglaicīgi ne pie kā laba nenovedīs. Soda procenti tikai apgrūtinās turpmāko kredīta apmaksu, bet ja viss nonāks līdz parādu piedzinējiem, mantas konfiskācijas un kontu iesaldēšanas, jūsu finansiālā situācija tiks sabojāta uz ilgu laiku.