Lai gan daudz biežāk tiek runāts par to, ko darīt, ja trūkst finansiālo līdzekļu dažādu mērķu sasniegšanai. Tomēr svarīgi ir arī tas, ko darīt arī, ja tomēr ir papildus nauda. Varbūt viens no veidiem ir online aizdevums, kas sniedz nepieciešamās finanses uzreiz, bet varbūt iemesls ir kas cits. Katrā ziņā ir cilvēki, kas nonāk finanšu dilemmas priekšā.
Kādu dienu jūs varētu nonākt pie atklāsmes, ka jūsu kontā ir “lieki” 20 000 eiro, bet tie ir tikai atradušies norēķinu kontā. Jūs, iespējams, jau zināt, ka jābūt labākajai vietai, kur tos ieguldīt, bet jūs šaubāties starp ieguldījumiem, studējošo aizdevumu nomaksu vai turpināt krāt mājai. Vai ir noteikums, cik lielu daļu no maniem uzkrājumiem man vajadzētu izmantot šiem dažādajiem mērķiem? Varbūt kādam var palīdzēt konkrēta stratēģija, lai sekotu jebkurā laikā, kad neesat pārliecināts, ko darīt ar jūsu naudu.
Ko darīt ar papildu naudu
Pirmkārt, noteikti ir vērts sevi apsveikt par lielu ietaupījumu! Ir sliktākas problēmas, nekā nezināt, kā rīkoties ar bankas kontu. Tomēr tas var satraukt, ka ir daudz naudas, kas atrodas dīkstāvē. Neatkarīgi no tā, vai jūs esat labs taupītājs vai arī jūs saņemat skaidru naudu no nodokļu atmaksas, mantojuma vai mājas pārdošanas, tā ir liela iespēja jūsu finansiālajā dzīvē. Tāpēc ir svarīgi pārliecināties, ka jūs to neiztērējat nevajadzīgi vai neapdomīgi. Lai uzzinātu pareizo veidu, kā pārvaldīt savu papildu naudu, jums ir jāiegūst visaptverošs priekšstats par visu jūsu finansiālo dzīvi. Apsveriet, ko jūs darāt pareizi un kur jūs esat neaizsargāts. Varbūt jums ir papildus nauda, kas varētu palīdzēt jums vairāk, taču neesat pārliecināts, ko ar to darīt. Jūs pat varat būt paralizēts un nedarīt neko, jo jums ir dziļi iesakņojušās bailes no lielas kļūdas ar savu naudu. Dažos gadījumos nauda, kas ir brīvi pieejama, ir tieši pareizais finansiālais solis. Bet tas ir atkarīgs no tā, vai esat izpildījis trīs galvenos finansiālos mērķus.
Lai veiksmīgi pieņemtu finanšu lēmumus, padomājiet par trīs virzienu pieeju:
- Sagatavojieties negaidītajam
- Ieguldiet nākotnē
- Atmaksājiet parādu ar lielu procentu likmi
Apskatīsim katru no tiem, lai jūs saprastu, kā izmantot jūsu trīs virzienu (sagatavojieties, ieguldiet un atmaksājiet) pieeju jūsu situācijai.
Kā sagatavoties negaidītajam
Pirmais galvenais mērķis, kas jums vajadzētu būt, ir sagatavoties negaidītajam. Kā jūs zināt, dzīve ir pilna pārsteigumu. Daži no tiem sniedz prieku, bet ir neskaitāmi postoši notikumi, kas varētu kaitēt arī finansiāli. Tūlīt jūs varētu atbrīvot no darba, jums būtu nepieciešams ceļot, lai redzētu sev mīļos cilvēkus, kļūt par zādzības upuri, saņemt lielu nodokļa rēķinu, saskarties ar nopietnu slimību vai laulības iziršanu. Sagatavojieties tam, kas var būt ap stūri. Situācijai laika gaitā vajadzētu mainīties, jo tas ir atkarīgs no tādiem faktoriem kā ģimene, kopējā parādu summa un ienākumi. Kaut arī naudas summa nevar mainīt traģēdiju vai neparedzētus gadījumus, drošības varianti, piemēram, ārkārtas fondi un apdrošināšana, var aizsargāt jūsu finanses. Tas atvieglos dažādas situācijas. Ikvienam ir jāuzkrāj ārkārtas fonds, kas vienāds ar jūsu dzīves dārdzības izmaksām vismaz trīs līdz sešu mēnešu vērtībā. Piemēram, ja jūs iztērējat 500 eiro mēnesī par būtiskām izmaksām kā mājoklis, pakalpojumi, pārtikas produkti un parāda maksājumi, mērķis ir iekrāt vismaz 15 000 eiro bankas krājkontā.
Saglabājot daudz ietaupījumu, var likties garlaicīgi, bet jūsu avārijas fonda mērķis ir drošība, nevis izaugsme. Ideja ir nodrošināt tūlītēju piekļuvi jūsu naudai, kad tas ir nepieciešams. Tāpēc nav ieteicams ieguldīt ārkārtas naudu, ja vien jums nav vairāk nekā sešu mēnešu rezerves.
*REKLĀMA
Ja jums nav pietiekami daudz ietaupījumu, izveidojiet mērķi, kas novērstu trūkumu saprātīgā laika periodā. Piemēram, jūs varat ietaupīt vienu pusi no mērķa divus gadus vai vienu trešdaļu trīs gadu laikā. Padariet to par automātisku ikmēneša pārskaitījumu no jūsu galvenā konta savā krājkontā.
Tāpat svarīgs aspekts, lai sagatavotos negaidītajam ir iespēja atrast pareizo apdrošināšanu, tā skaitā arī automašīnai, mājai, veselībai u.c. Tas viss kopā var izmaksāt.
Kā ieguldīt nākotnē
Kad jūs sākat veidot ārkārtas fondu un saņemt pareizos apdrošināšanas veidus, sāciet otro mērķi: ieguldīt pensijā. Tas ir “Tam jāseko mērķim sagatavoties negaidītajam. Ja jūs esat tāpat kā lielākā daļa cilvēku, jūs vienlaicīgi ieguldīsiet abiem šiem mērķiem.
Vai pēdējā nedēļā jūs ieguldāt pārāk sarežģīti? Atšķirībā no jūsu ārkārtas fonda, jūsu pensijas kontā esošo naudu nekad nedrīkstat izmantot, kamēr neesat pensionējies.
Vēl viena liela atšķirība starp ietaupījumiem un ieguldījumiem ir drošība. Atcerieties uzturēt ietaupījumus drošībā. Tomēr drošība nāk par maksu, jo tā nedod jums papildus bonusus vai arī tie ir mazi. Lai pārsniegtu inflāciju un nopelnītu pietiekami, lai uzkrātu vairākus tūkstošus pensijai, jums ir jāiegulda un jāuzņemas zināms risks.
Izmantojiet kvalificētus pensionēšanās kontus, piemēram, darba vietas plānu, lai iegūtu papildu nodokļu ietaupījumus, kas darbojas jūsu labā. Daži darba devēji veic noteiktu procentu iemaksas no jūsu algas pensiju kontā. Ja jums nav pastāvīgas darbavietas vai arī iemaksas ir pārāk zemas, ieteikums ir ieguldīt ne mazāk kā 10% līdz 15% no ienākumiem pirms nodokļu nomaksas pensijai. Un, starp citu, šie ierobežojumi attiecas tikai uz jūsu ieguldījumu. Ja jūsu darba devējs nodrošina iemaksu pensiju kontā, jūs varat pārsniegt šīs summas.
Kā atmaksāt augstas procentu likmes parādu
Kad esat saplānojis pirmās divas daļas no plāna – sagatavojies neparedzētiem gadījumiem un ieguldījis nākotnē, jūs varat arī atmaksāt lielu procentu parādu. Vispirms jārisina augstie procenti, jo tie maksā visvairāk. Parasti tie ietver kredītkartes, automašīnu aizdevumus, individuālos aizdevumus un vienas dienas aizdevumus ar divciparu procentu likmēm. Atcerieties, ka, samaksājot kredītkarti, kas ietur 18% ir tāpat kā nopelnot 18% no ieguldījuma pēc nodokļu nomaksas – diezgan iespaidīgi! Parasti zemu procentu likmju parādu skaitā ir studentu aizdevumi, hipotēkas un mājas kapitāla kredītlīnijas. Šie 3 veidu parādiem ir arī nodokļu atvieglojumi pāris vai visiem procentiem, ko jūs maksājat, tādējādi samazinot izmaksas. Tāpēc nedomājiet par to pilnu samaksu, pirms īstenojat pirmo mērķu daļu.
Papildus nauda var būt ļoti noderīga, ja ir plāns un motivācija pie tā pieturēties. Darba devējs ir viens svarīgas aspekts, lai veiktu nepieciešamās iemaksas, bet ir arī citi veidi kā iegūt labus risinājumus savai finanšu situācijai ilgtermiņā. Tādā veidā arī nākotnes perspektīvas izskatīsies pozitīvākas un iespējams pat nebūs nepieciešams ņemt ievērojamu aizdevumi lai tikai atmaksātu rēķinus. Jāmin arī fakts, ka pareiza situācijas analīze u.c. ļauj arī kontrolēt savu kredītkreitingu vai arī kredītu atmaksu. Papildus naudas pareizs izlietojums nemaz nav tik sarežģīts, ja ir ideja un pāris pieturas punkti labākām prognozēm.