Nereti cilvēki kredītu uzskata par kaut ko ļoti ļaunu un visus, kas kredītus ņem par pilnīgiem neveiksminiekiem, bet patiesība ir tāda, ka, lai gan, daudzi tiešām aizņemas pārāk daudz un pēc tam nespēj atmaksāt šos aizdevumus, tomēr apzinīgs cilvēks var kredītu izmantot savā labā. Kredītsaistības ir tieši tādas pašas, kā jebkura cita viela vai darbība, kas var izraisīt problēmas, bet mazos daudzumos ir noderīga. Kredītu varētu salīdzināt ar kofeīnu, kur mazos daudzumos kofeīns var radīt pacilājumu un izkliedēt miegu, bet lielos vairumos nodara kaitējumu mūsu ķermenim. Tieši tāpēc arī ar kredītu ir jābūt uzmanīgam un jāzina savi limiti un jālieto šis finanšu instruments, kā izdevība, nevis jāuztver, kā bieds.
Labs kredīts pret sliktu kredītu
Viena no pirmajām dilemmām ar ko cilvēki sastopas ir tas, “kas tad īsti ir labs kredīts un kas ir slikts?”, kā arī “cik tad daudz drīkst aizņemties?”, lai nenokļūtu nepatikšanās. Būtībā labs kredīts ir tāds, kuru tu vari bez liekām problēmām atmaksāt aizdevēja norādītajos termiņos, bet slikts kredīts savukārt ir tāds, kuru cilvēks nespēj atmaksāt un, kura atmaksai ir jādomā dažādi paņēmieni, kā citi kredīti, kredīta nemaksāšanai vai bankrots, jo cilvēks vienkārši nespēj ar saviem ienākumiem nosegt kredīta ikmēneša maksājumus. Katram no mums taču ir savi ienākumi un, kredīts, kura ikmēneša atmaksa atņemtu vairāk kā 30% no šī ikmēneša budžeta, noteikti, ka nav izdevīgs, jo jebkura ienākumu samazināšanās var radīt ļoti lielas problēmas. Kur pretī, ja aizdevums sastāda tikai 5% līdz 10% no tava ikmēneša budžeta, tad, pat tajā gadījumā, ja tavi ikmēneša ienākumi samazinās uz pusi, tad kredīts sastādīs 10%-20% no šiem ienākumiem.
Budžeta veidošana nav nekas slikts
Cilvēki par naudu un naudas skaitīšanu, jeb tā saukto budžeta veidošanu parasti nav sajūsmā, un uzskata, ka to dara tikai tie, kas nespēj apieties ar naudu, bet patiesība ir pavisam savādāka, jo tieši tie, kas veido budžetu un skaita gan ienākumus gan izdevumus ir tie, kas iemācās rīkoties ar naudu. Ideālā scenārijā cilvēkiem vajadzētu veidot budžetu jau pirms ņemt kredītu, un, ja pēc budžeta apskatīšanas tu redzi, ka tev katru mēnesi paliek pāri nauda, tad tu vari ņemt kredītu, jo pretējā gadījumā, tev būs krietni jāsamazina savi tēriņi, lai varētu atmaksāt kredītu. Tieši šī prakse arī atšķir labos un sliktos kredītus, jo tie cilvēki, kas nemaz neapskatās, vai viņiem katru mēnesi paliek pāri nauda, un vienkārši ņem kredītus, domājot, ka gan jau tos atmaksās, arī parasti iekuļas parādu nepatikšanās. Bet tie, kuri šādi rīkojas parasti par saviem kredītiem nesūdzas, un uzskata šos aizdevumus par izdevību saņemt jau tagad to, kam tā īsti nauda nepietiek!
Izmanto kredītu prātīgi un tikai tiešām noderīgām lietām
Kredīts pats par sevi, kā finanšu instruments ir noderīgs, jo saņemt naudu pret garantiju, ka tu nākotnē to atmaksāsi pagātnē būtu uzskatīts par neiespējamu, bet pašlaik ir iespējams saņemt vairākus desmitus tūkstošus, ko tad arī var izmantot dažnedažādākajām vajadzībām. Protams, vienmēr ir jāuzmanās, vai tu kredītu ņem tiešām noderīgām lietām, vai tomēr to dari tikai lai izklaidētos? Kredītam būtu jābūt tikai kā instrumentam ko izmantot lielāku pirkumu veikšanai vai arī biznesa veidošanai, bet to noteikti nevajadzētu darīt izklaidēm un citiem pirkumiem, kas nav vitāli svarīgi nedz tavai veselībai nez nākotnei, kā tas varētu būt, piemēram, ar mājokli vai automašīnu. Vienmēr ir jājautā sev, vai šī lieta, ko tu grasies pirkt ir tiešām tev nepieciešama, vai tomēr bez tās var arī iztikt? Visi šie jautājumi, par to “vai tu kredītu spēsi atmaksāt?”, “vai šis aizdevums ir tev nepieciešams?”, un “vai naudu nevar saņemt savādāk?” ir vitāli svarīgi un nepieciešami, un bez tiem diezin vai tu varēsi uzturēt labu kredītvēsturi un laicīgi atmaksāt aizdevumus.
Rezerves iekrājumi kredīta maksāšanai
Interesanta lieta, ko ir iespējams darīt, lai nodrošinātu sevi pret dažādām finanšu situācijām ir izveidot rezerves iekrājumus 3-6 mēnešu kredīta maksājuma apmērā, kas dos tev pārliecību tajā, ka tu spēsi šo kredītu nomaksāt pat tad, ja pēkšņi zaudēsi darbu vai kā savādāk tavi ikmēneša ienākumi samazināsies. Rezerves fonds kredīta maksājumam ir ļoti noderīgs un rada drošības sajūtu, bet nevajadzētu arī to pārspīlēt, jo, ja tev sājā kontā ir sakrāta nauda, piemēram, 12 mēnešiem kredīta maksājumam, tad labāk būtu šo naudu iemaksāt aizdevuma kontā, lai, ik mēneša atlikušie, maksājumi būtu krietni mazāki, un tu, ilgtermiņā, ietaupītu vairāk naudas.
Kredīts, kā finanšu līdzeklis pats par sevi nav ļauns un pareizajās situācijās tas var palīdzēt veikt lielākus pirkumus, kurus savādāk nemaz nebūtu iespējams izdarīt! Bet noteikti ir vienmēr jādomā, kas tad ir labi pirkumi, ko veikt ar kredītu, un, kas, tieši pretēji, ir pilnīgi bezjēdzīgi.